5206 Просмотров

Деньги

Тема 5.  Деньги
[содержание]

1. Деньги: возникновение и сущность

Деньги

Деньги являются одним из наиболее значительных компонентов в экономической жизни общества. Существует довольно много теорий денег, каждая из которых по-своему объясняет причины их возникновения. Согласно трудовой теории стоимости они стали закономерным результатом развития товарного производства.

Как общественное  свойство товара стоимость можно проявить только путем приравнивания одного товара к другому в процессе обмена. Простейшей формой менового отношения есть бартер (обмен товара на товар) : Т — Т. Каждый из товаров в меновом отношении играет свою роль. Тот товар, который обменивают, выполняет активную роль и находится в относительной форме стоимости.
Тот товар, на который обменивают свой товар, выполняет пассивную роль (служит мерилом выражения стоимости другого товара) и находится в относительной форме стоимости.

Деньги в первом представлении представляют товар особого рода, способный обмениваться на все другие товары. Деньги является посредником в обмене товаров. Сначала, когда продукты труда только начинали приобретать товарную форму, круг товаров был очень ограниченный и товары обменивались непосредственно Т — Т.

При значительном нарастании товарной массы и не менее значительном расширении ее ассортимента обмен Т — Т стал очень затруднительным, а потом практически невозможным. В таких условиях непосредственный обмен товаров трансформируется в опосредствованный обмен Т — Тэк. — Т. При этом роль товарного эквивалента могли выполнять только такие товары, которые имели наибольший спрос и потому были легко отчуждаемые.

В разное время и в разных местах в качестве товара-эквивалента Тэкв. выступали зерно, скот, шкуры, соль, железо, серебро, золото. Это уже были локальные, региональные или временные деньги. Но действительными деньгами стали золото и серебро, как товары, за ними прочно на длительное время во всех странах закрепилась роль посредника. Золото и серебро от природы деньгами не является, они как благородные металлы являются лишь наиболее соответствующими денежными материаламию.

В процессе развития обмена, таким образом,  меновая стоимость, или форма стоимости, прошла четыре этапа:

  1. простую, случайную или единичную. При простой форме стоимости одному товару, который находится в относительной форме стоимости, противостоит только один случайный товар-эквивалент:  Т — Т;
  2. полную или развернутую. При развернутой форме стоимости одному товару, который находится в относительной форме стоимости, противостоит огромное количество товаров-эквивалентов :  Т — Т1, Т2,. Тn;
  3. общую. При общей форме стоимости всем товарам, которые находятся в относительной форме стоимости, противостоит один товар-эквивалент, роль которого выполняли разные товары (у славянских племен — меха, рыба; в Риме — медь; в Центральной Африке — слоновья кость; в Китае -соль; у островных народов — раковины, ракушки; товаром, который выступил в роли универсальных денег, присущий почти всем народам, был скот) : Т1, Т2,. Тn —  Т.
  4. денежную. При денежной форме стоимости всем  товарам, которые находятся в относительной форме стоимости, противостоит общий эквивалент -деньги (золото) : Т1, Т2,. Тn —  Д.

Золото стало денежным металлом в силу целого ряда физических и химических свойств : оно не окисляется, легко делится, облегчает чеканку монет, портативно (в небольшом количестве золота содержится большая стоимость).

Сначала деньги функционировали в обращении в виде слитков благородных металлов. Законченной формой знака стоимости стали бумажные деньги — чисто номинальные знаки, символы стоимости, которые заменили в обращении полноценные золотые монеты. Они вводились в обращение государственной властью с принудительным курсом и имеют принудительную силу обращения только в пределах государства, которое выпустило их.

Таким образом, деньги — это особый товар, который выполняет роль общего эквивалента. Они выражают расходы общественного труда, воплощенного в товаре, и на этой основе обеспечивают обмениваемость товаров.

2. Функции денег

 Деньги выполняют ряд функций:

  1. меры стоимости. Суть этой начальной функции заключается в том, что деньги выражают стоимость всех других товаров. Денежное выражение стоимости товара — его цена. Деньги выполняют эту функцию при установлении цен. Эту функцию они выполняют идеально, как  мысленно представляемые. Для выражения стоимости товара не обязательно иметь наличность. Товар мысленно приравнивается к деньгам  еще до обмена;
  2. средства обращения. Эту функцию деньги выполняют при реализации товара. В отличие от непосредственного товарообмена (Т — Т) обмен товаров, который осуществляется с помощью денег (Т — Д — Т), называется товарным обращением. Функцию средства обращения выполняет только денежная наличность;
  3. средства платежа. Эту функцию деньги выполняют в том случае, когда товары продаются с отсрочкой платежа, т.е. в кредит (взаймы). В момент погашения долга деньги выступают как средство платежа. Кредитная функция наиболее развита в настоящее время. Функцию средства платежа деньги выполняют при оплате купленных в кредит товаров, при уплате земельной ренты, налогов, квартирной и заработной платы, возврате долга. С выполнением деньгами функции средства платежа связанное появление кредитных денег — векселей, банкнотов, чеков, кредитных карточек, электронных денег;
  4. средства накопления. Эту функцию деньги выполняют тогда, когда за продажей товара не идет купля другого товара. В этом случае деньги перестают обращаться и оседают. Средством накопления выступают не только деньги в монетной форме, но и накопление в виде предметов роскоши. Люди считают лучшим держать свое богатство в виде денег, поскольку они имеют абсолютную ликвидность. Тем не менее бумажные деньги, которые обесцениваются, — непривлекательное средство накопления;
  5. мировых денег. Эту функцию деньги выполняют в международных расчетах. Продолжительное время роль мировых денег выполняло золото. Теперь как мировые деньги широко используются свободно конвертированные валюты развитых стран (доллар США, немецкая марка, японская иена, шведская крона, французский франк и так далее).

3. Денежные системы

Денежные системы являются формами государственной организации денежного хозяйства. Они специфические в каждой стране, но в основном однотипные в разные  исторические эпохи. Денежные системы включают  такие основные элементы:

  • наименование денежной единицы и масштаб цен;
  • виды государственных дензнаков, разменной монеты, порядок их выпуска у обращение и их обеспечение;
  • формы безналичного платежного обращения и условия обращения частных кредитных денег (чеков);
  • порядок обмена национальной валюты на иностранную;
  • государственный аппарат, который регулирует денежное обращение в стране.

Различают такие виды денежных систем :

  • металлические;
  • бумажно-кредитные, основанные на банковских билетах, разменных на золото;
  • бумажно-кредитные, основанные  на символических денежных  знаках, не разменных на золото.

Металлические денежные системы сначала были биметаллическими (основывались на золотых и серебряных дензнаках). В конце 19в. осуществлен переход к монометализму (золотому единству). Характерные особенности:

  • свободная чеканка дензнаков государственным монопольным двором из золота частных собственников;
  •  беспрепятственное движение металлических монет между странами;
  • свободное преобразование денежной массы на сокровище и наоборот.

Бумажно-кредитная денежная система основана на банковских билетах, разменных на золото. Широкое развитие купли-продажи товаров в кредит привело к возникновению кредита бумажных денег. Вексель- их первая форма, это долговое обязательство.

Вексель — письменное долговое обязательство векселедатедя векселедержателю, которое  содержит сумму долга и срок уплаты, Векселедержатели путем индосамента (передаточной надписи) очень часто используют векселя как платежное средство. Вексель, таким образом, обращались наравне с металлическими деньгами и были обеспеченны товарной массой, проданной в кредит. Но обращение векселей ограниченно, поскольку они замещают большие денежные суммы и неразменные на мелкие суммы, могут обращается лишь в пределах обозначенного срока, лишь между предпринимателями, хорошо проинформированными о платежеспособности векселедателя. Банки осуществляют учет векселей.

Банкноты, которые возникли на основе учета векселей, — это банковские билеты разных достоинств бессрочного действия, обменные на золото. За таким банкнотом стоит вексель, обеспеченный товарной массой и золотом банкира.

Бумажно-кредитная денежная система, основанная на символических дензнаках, неразменных на золото. Обмен  банкнотов на золото почти во всех странах был прекращен в связи с первой мировой войной или же с мировым кризисом 1929-33 гг. Дольше всех валют обменивался на золото американский доллар, обмен его прекращался поэтапно и в 1977 г. был полностью прекращен. В связи с этим в 70 гг. возникла современная денежная  система. Основу этой системы составляют кредитно-бумажные дензнаки с символическим масштабом цен, за которыми стоит государственный долг. Такое денежное обращение регулируется государством.

Обращение наличных дензнаков сокращается при широком развитии безналичного обращения, в том числе электронных денег. Прекращение размена дензнаков на золото обусловлено рядом обстоятельств :

  • крупномасштабное нарастание товарных масс, которые поступают на рынок так, что золота браковало для чеканки соответствующей денежной массы. — рост потребности в золотые, как в сырье для современной электроники и промышленности;
  • высокие расходы денежного обращения при золотых дензнаках;
  • фискальные интересы государств. Фискальные интересы государств в начале сыграли первичную роль. Для этой системы характерное хроническое обесценение денег, их инфляция в результате переполнения денежного обращения чрезмерной денежной и кредитной эмиссией, осуществляемой государствами в их фискальных интересах.

Виды денежных знаков, полноценные и неполноценные деньги см. здесь

Очень рекомендую посмотреть следующий фильм «Деньги, банки и федеральный резерв», объясняющий природу денег и сущность современной денежной системы.


 

4. Законы денежного обращения

Общий закон денежного обращения заключается в том, что количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен реализованных товаров и обратно пропорционально скорости обращения денежной единицы.

Принципиальная формула, которая разрешает определить количество денег, необходимых для обращения, выглядит таким образом:

Σденег = Σцен товаров

Тем не менее одни и те же деньги могут обслуживать огромное количество актов купли-продажи. В связи с этим формула будет выглядеть:

Σденег = Σцен товаров/n,

            где n — число оборотов одноименной денежной единицы.

Развитие продажи товаров в кредит и наличие платежей, которые взаимнопогашаются, обуславливает объективное корректирование числителя. С учетом выполнения всех функций денег формула, которая определяет количество денег в обращении, окончательно выглядит так:

Σденег = ( ΣЦт — ΣЦкр +ΣЦп -ΣВП) / n

где ΣЦкр — сумма цен товаров, проданных в кредит;
ΣЦп —   сумма цен товаров, по которым настал срок платежа;
ΣВП —   сумма взаимопогашаемых платежей.

Это уравнение выведено классической школой. В современном монетаризме широко используется другое уравнение — уравнение Фишера. Исходя из того, что MV = PQ определяется:

M = PQ/V

где M — количество денег, необходимое для обращения;
V  —  число  оборотов денег или скорость обращения денег;
P —  средний уровень цен;
Q  — совокупный объем товаров и услуг.

Уравнение Фишера имеет достоинства перед классическим уравнением, поскольку все составляющие легко выводятся один из одного, что свидетельствует об их тесной взаимозависимости:

M= PQ /V;    V = PQ /M;   P= M V/Q;   Q= M V/ P.

Уравнение Фишера легко объясняет главную причину инфляции — рост количества денег в обращении (М) обязательно будет сопровождаться ростом цен, если V и Q — величины постоянные. С другой стороны, ускорение обращения денег V становится фактором инфляции, если М и Q постоянные.

В условиях металлической денежной системы специфика общего закона денежного обращения заключается в том, что количество металлических денег автоматически приспосабливалось к потребности товарного обращения в деньгах.

В условиях бумажно-кредитной  денежной системы, основанной на банковских билетах, разменных на золото специфика такая: сумма номинала, разменянного на золото банком, тесно связана с реальной товарной массой и потому отвечает реальной потребности в них, как в средствах обращения и платежа.

В условиях бумажно-кредитной денежной системы, при неразменных на золото символических денежных знаках специфика такая: выпуск в обращение неразменных на золото бумажных денежных знаков свыше объективно необходимой денежной суммы пропорционально снижает покупательную способность денег и ведет за собой рост цен и инфляцию.

5. Инфляция

Появление денег значительно облегчило обмен, тем не менее привело к тому, что вечным «спутником» любой бумажно-денежной системы стала инфляция. Инфляция — это процесс обесценивания денег в результате чрезмерного выпуска их в обращение или это ситуация, когда рост доходов опережает товарное обеспечение.

            Главными причинами инфляции являются:

  • нарушение пропорций в выпуске средств производства и предметов потребления;
  • недостаток товарной массы;
  • рост военных расходов;
  • расширение госаппарата;
  • правительственная задолженность и дефицит госбюджета.

Инфляция приводит к серьезным социально-экономическим следствиям:

  • переполнение каналов денежного обращения бумажными знаками и их обесценение;
  • падение покупательной способности денежной единицы;
  • повышение цен;
  • падение уровня жизни населения;
  • изменение условий предоставления кредита.

Инфляция бывает скрытой, открытой и подавленной.

Скрытая инфляция связана с ухудшением качества потребляемой продукции при неизменном уровне цен. Ухудшение потребительских свойств и качества продукции, его недолговечность и частый ремонт принуждают потребителя чаще покупать этот товар, а в целом на удовлетворение потребности идет больше денег, чем при нормальном качестве товара. Скрытая инфляция проявляется также в «вымывании» дешевых товаров из производства, а значит и из потребления.

Открытая инфляция проявляется в рыночной системе и проявляется в росте цен. Открытая инфляция на начальной стадии может выступать стимулом экономического роста. Рост цен приводит к увеличению инвестиций, растет производство, растет предложение. Весь вопрос в том, которое растет быстрее: цена или производство, зарплата или цена? С открытой инфляцией можно бороться с помощью рыночного механизма.

Подавленная инфляция возникает в закрытых экономических системах: в экономике стран с плановой системой или с сильным государственным регулированием. При подавленной инфляции государство искусственно сдерживает рост цен или поддерживает их ниже равновесного уровня. Возникает инфляционный  разрыв между спросом и предложением, а в экономике образуется устойчивый дефицит. Бороться с эти видом инфляции очень тяжело, поскольку рыночные механизмы не работают.

По темпам роста инфляция выделяет:

  • сдержанную (ползучую) — рост цен до 10% в год;
  • галопирующую  — рост цен в пределах 10-200% в год;
  • гиперинфляцию – годовое  повышение цен свыше 200%.

Инфляция всегда является бедой для экономики в целом. Деньги постоянно теряют свою стоимость, накапливать и сохранять их становится невыгодным. Подрывается доверие к денег. Темп инфляции по сути является показателем обнищания населения. Выход из инфляционной спирали невозможный без решительных мер правительства. К числу таких мероприятий можно отнести:

  • жесткое ограничение государственных расходов;
  • стимулирование всеми доступными методами роста производства;
  • ограничение роста всех доходов;
  • осуществление денежной реформы;
  • стимулирование экспорта, особенно готовой продукции;
  • иностранные кредиты.

Интересуетесь  иностранной научно-технической литературой?  Не можете сами корректно перевести текст? Вы можете заказать перевод научно технической литературы в высоком качестве, выполненный на профессиональном уровне

Экономические науки

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *